地方銀行として、静岡・横浜を中心に全国に100以上の支店をもつスルガ銀行。
特典が豊富なインターネットバンキングなど、現代の生活に便利なサービスが整っています。
ですが、世間をにぎわせたニュースなどもあり「スルガ銀行は大丈夫なの？」「今後はどうなっていくの？」と疑問が残りますよね。
そこで今回は、スルガ銀行についての口コミから具体的な評判、現状そして今後どうなっていくのかを調査します。
▼この記事に書いていること
スルガ銀行に何が起きたのか、世間をにぎわせた「かぼちゃの馬車事件」の解説もありますので、ぜひ最後までご覧ください。
スルガ銀行がやばいと言われる理由は？評判まとめ
地方銀行として知られるスルガ銀行。多様なローン形態、利用者目線の優れたサービスなどが目を引きます。
ですが、メディアなどで取り上げられるスルガ銀行の話題から「不正融資のやばい銀行」というイメージが強いのではないでしょうか？
実際のスルガ銀行の評判は、良いもの悪いもの含めて以下のようなものがありました。
スルガ銀行は地方銀行の中でも、預金以外のローン・投資・インターネットバンキングなどサービス内容が豊富です。
ですが、2018年の「カボチャの馬車事件」以降、「スルガ銀行はもう潰れる」「ローンはやばい」という声が多く見られるようになりました。
一時は「倒産するのでは？」という危機的状況もありましたが、新サービスの提供などだんだんと経営の立て直しが進んできています。
実際の口コミをもとに、スルガ銀行に関する評判を詳しく紹介していきます。
スルガ銀行の評判が悪いのは本当？
スルガ銀行に関して悪い評判や口コミで多かった意見が以下の4つでした。
ニュースなどのメディア情報で、スルガ銀行ユーザーの方からの不安や疑問の声が多く見られました。
具体的に、どんな意見があるのか詳しく解説していきます。
スルガ銀行はもうだめ？その理由は？
2018年の不正融資が発覚以降、世間からの信用が落ちたり、金融庁からの監視が厳しくなったりするという意見がたくさんありました。
これまでメインの業態としてきた、不動産投資に対する融資で数々の不正が発覚し、その業態での仕事はたぶん金融庁から厳しく監督されるからこれまで通りの業績は上がらない。引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行はもうだめ
しかし、2018年の事件に携わったとされる当時の担当者は解雇されており、2023年現在も新しいサービスや新支店を展開しているので、大丈夫ではないかという見方もありました。
ダメっぽくみえて、新しい支店作ったりしてるから平気なのかと。引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行はもう駄目ですか？
不正融資をしたという悪い印象が強く残っているので、利用者の不安や世間の厳しい目がまだまだ残っているというのが現状。今後の信用回復に期待ですね。
スルガ銀行が潰れるって本当？
「スルガ銀行は潰れる」という意見は意外と少なかったですが、資本提携や合併をするのではないかという口コミが見られました。
潰れはしないと思いますが、合併という形で、 消滅する可能性はありますね。引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行は潰れるの？
不動産投資の部分では大きく信用を失う形となりましたが、地方銀行として預金などの機能は問題ありません。
スルガ銀行に限らず、地方銀行は業績の悪化が見られる場合は、業務提携や合併することで経営を安定させることがあります。
融資以外に多くの利用者をもつスルガ銀行なので、提携や合併をして生き残っていくのではないかという考えが多かったです。
スルガ銀行のローンがやばいの？
スルガ銀行の不正融資の件でも問題視されたローンの金利ですが、投資用不動産ローンは高くてやばいという口コミがありました。
スルガ銀行の投資型不動産ローン利息は3.65％で毎月苦しんでます。引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行のローン利息
一般的な投資用不動産ローンの金利相場は「1.2～2.8％」なので、そこから考えるとスルガ銀行は高金利と言えます。
実際のスルガ銀行のホームページに載っている投資用不動産ローンの金利は「1.5％～4.1％」（2020年9月1日時点）とかなり幅広い金利となっています。
スルガ銀行は投資用不動産ローン以外にも、たくさんの種類のローンを提供しています。
特に、住宅ローンは「勤続年数や所得による申し込み制限はありません」を謳っており、利用しやすいメリットもあります。
ですが、やはり金利が高めという声があります。
弱みは金利が普通の住宅ローンより高めなことです。 当然、借りる方の信用で金利が変化します。引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行の住宅ローン
ローン審査が通りやすいというメリットの半面、金利が高くて返済が大変という意味で「やばい」という口コミが多いのですね。
スルガ銀行は預金が危ない？
スルガ銀行の不正融資の問題発覚以降、預金について「危ないのでは？」と不安を抱いている方の口コミが増えています。
スルガ銀行って危ないと思いますか？お金を預けるのは良くないですか？危ないですか？引用元：Yahoo!知恵袋‐スルガ銀行に預金は危ない？
不祥事により銀行が潰れてしまうことは、利用している側からすると大問題ですよね。
しかし、日本では万が一銀行が潰れても、預金1000万円までは保護されているという「預金保険制度」があります。
預金保険制度とは、金融機関が預金保険料を預金保険機構に支払い、万が一、金融機関が破綻した場合に、一定額の預金等を保護するための保険制度です。引用元：預金保険機構‐預金保険制度とは
この制度により、1000万円以内であれば預金が無くなってしまうという心配はありません。
スルガ銀行の良い評判
スルガ銀行に関しての良い評判や口コミで多かった意見が以下の3つでした。
メディアの影響で悪い口コミが目立ちますが、サービスという点では良い口コミが多く見られました。
インターネットバンキングが便利
スルガ銀行のインターネットバンキングは、他の銀行と比べて「サービスがいい」「便利」と高評価がたくさんありました。
インターネット支店として口座を開設していますが、私が普段の買い物で使っているポイントが貯まることも、この銀行ならではです。利用する上で多くのメリットを持っていることもあり、長く利用したいと思います。引用元：みん評‐スルガ銀行のインターネットバンキング
パソコンやスマホから年中無休の24時間利用可能。自分の隙間時間に合わせて取引できるので、ストレスフリーです。
また、マイルを貯めたい方はANA支店など、自分の都合に合わせて選ぶことができる4つのインターネット支店もユーザー目線のサービスと言えますね。
コンビニのATM手数料が無料（平日日中）
スルガ銀行の人気のサービスは何と言っても、コンビニのATMやゆうちょ銀行を利用した引き出し・預金の手数料が無料というところです。
提携しているコンビニなどのATMが多く、手数料がかからない点は非常に大きなメリットです。引用元：みん評‐スルガ銀行の口コミ
全国で利用可能なATMは77,000台以上なので、遠方に出かけたときなども現地のATMを無料で利用することができます。
さらに「スルガSTARプログラム」のランクごとに手数料無料の時間帯が伸びるなど、さらにお得に利用できるシステムがあります。
スルガ銀行の預金口座を持っていれば、「平日7：00～18：00」「土曜9：00～14：00」のATM手数料が無料です。
スルガ銀行の支店が全国にある
2023年3月現在、スルガ銀行は全国に111店舗（インターネット支店を含む）あります。
静岡県沼津市に本店があり、静岡県・神奈川県を中心に多く店舗展開しています。
地方銀行ですが、東京・大阪・名古屋・札幌・福岡の5大都市にも店舗がある上に、インターネット支店は全国どこからでも利用が可能です。
インターネットバンキングサービスを日本初で取り入れたのはスルガ銀行なんですよ。そのおかげで、地方銀行でも便利なサービスを全国に提供できるのですね。
スルガ銀行の不正融資をわかりやすく
スルガ銀行の不正融資とは、不動産投資ローンを組む際に、顧客の書類情報を改ざんし、本来の融資金額以上の多額な融資をしていたことです。
また、融資を受けられない物件に対しても、契約書などを偽造して融資していたことも発覚しています。
不正融資が起きると、投資した物件の運用が上手くいかなくなった場合、融資を受けた投資家のローン返済が厳しくなるという状況が生まれます。
2023年現在になっても、投資型マンションやアパートの投資家たちとの間で不正融資の未解決問題が出てきている状態です。
スルガ銀行カボチャの馬車事件とは
2018年に明るみになった「カボチャの馬車事件」とは、女性用シェアハウス「カボチャの馬車」にサブリース契約をした不動産投資家がスルガ銀行へのローンを返すことができず、自己破産などに陥ったという事件です。
▼サブリース契約の流れ
この際、スルガ銀行が投資家に対し、不正融資を行ったということが発覚しました。
スルガ銀行は不動産会社スマートデイズと結託をして、書類の改ざんを行い、普通では考えられない多額の融資をしていたとされています。
そもそもの発端は、スマートデイズが「30年間の賃料保証、利回り8％、優良物件」という好条件を掲げて、投資家たちに「カボチャの馬車」を販売したことにあります。
誰でも投資できる好条件に飛びついた投資家たちが、通帳や書類の改ざんによって、スルガ銀行から約1億円の不正融資を受け高額な物件を手に入れました。
▼「カボチャの馬車事件」が起こった流れ
しかし、蓋を開けると、優良物件とは程遠く入居者が4割程度しか集まらない状態でした。
そのため、管理しているスマートデイズは思うように家賃を集めることができませんでした。
こういった予期せぬ家賃収入の困難から、2018年1月に投資家へのサブリース賃料支払いが停まり、ついにスマートデイズは同年5月に破産となりました。
スマートデイズの破産により、収入減を失った投資家たちはスルガ銀行への多額の返済が残り途方に暮れることになります。
「カボチャの馬車」は、都内を中心に800棟以上が建設され、購入した投資家の数は700人以上でした。
多額のローン返済を抱えた投資家の中には、自己破産に追い込まれる人まで出た大事件となりました。
この事件によって、サブリース契約の欠点が明るみになり、不動産投資への注意喚起が強まりました。
スルガ銀行の現在｜経営状態は？
これだけの大事件に関与したスルガ銀行。現在の経営状態は気になるところです。
カボチャの馬車事件後、当時の事件に関与したとされる担当者は解雇となり、一定期間業務停止という行政処分を受けたスルガ銀行。
世間からの信用を失い、一時は預金流出が9千億円を超える危機的状況でしたが、何とか踏みとどまっている現状です。
スルガ銀行はなぜ潰れないの？
スルガ銀行が潰れない理由として、以下の2つが考えられます。
- 不正融資問題以外のサービス利用者の継続
- バックアップ・業務提携する機関や企業の存在
良い口コミでも挙げた通り、スルガ銀行はさまざまなサービスを提供しており、「便利」「これからも利用する」といった声もたくさんあります。
それに加え、融資を受けやすいことで知られているスルガ銀行からは、通常の融資を受けている方も数多くいます。
そんな正規のルートで利用している方々のためにも、スルガ銀行が潰れることはないだろうという意見もあります。
正直、この程度のことじゃ潰れません。不正融資したものが全額焦げ付いているわけでなくて、大部分はきちんと回収されている。それに、引き当てはきちんとされているわけだから破綻するほどのレベルじゃないですよ。引用元：Yahoo!不動産‐スルガ銀行は潰れない？
また、金融庁は「銀行法第26条第1項に基づく命令」において、スルガ銀行の立て直しについて、銀行員としてのモラルや管理態勢の確立を図るように通達を出しています。
これにより金融庁指導の下、立て直しが進んでいくのではないかという見方もありました。
スルガ銀行は今後どうなる？
スルガ銀行の今後については、「倒産するのではないか」という意見もありましたが、すぐに潰れることはないという見方が強いようです。
過去の未解決の不正融資問題が浮上するなど、投資用不動産ローンの面では不安視されていますが、金融庁が監督となり再発防止策をもとに立て直しが進んでいます。
スルガ銀行から他銀行へ預金を移すなどの利用者の動きもありますが、インターネットバンキングなど利用者目線のサービスは好評なものも多々あります。
過去の不正を清算し、新体制で信用を取り戻せるように前進していくためにも、今後のスルガ銀行の動向に注目ですね。
まとめ
今回は、度々ニュースなど話題となるスルガ銀行についてどの程度やばい状況なのか、そして今後はどうなるのかを解説しました。
まだまだ前途多難な様子もうかがえますが、インターネットバンキングの先駆けとして、スマ口座など新サービスを提供するなど少しずつ前進しているようです。
過去の不正融資問題をしっかりと解決し、信頼のおける地方銀行として成果を出していってほしいですね。
スルガ銀行の不正融資問題は、今後も増えていくことが予想される不動産投資への注意喚起とも言えますね。信用回復に努め、今後の真っ当な運営に期待したいですね。
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