スーパーなどの小売企業が発行するクレジットカードは「流通系クレジットカード」と呼ばれていて、クレジットカード人気ランキングの上位を占めています。
流通系クレジットカードは審査が甘いらしいという口コミが複数あるため、「審査が甘いなら申し込んでみようかな」と考えている人も多いでしょう。
この記事では、「流通系クレジットカードの審査は甘いのか？」について徹底的に調査しました。
クレジットカードの審査に落ちる原因や人気のカードランキング6選もご紹介するので、チェックしてみてください。
流通系クレジットカードの審査が甘いのは嘘？
流通系クレジットカードは審査が甘いという噂がありますが、実際はどうなのか気になりますよね。
審査が甘い流通系カードが本当に存在するのか調べてみました。
流通系クレジットカードの審査に挑戦してみたいと思っている方は、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。
必ず審査が通る極甘ファイナンスはある？
流通系に限らず、クレジットカードで必ず審査が通る極甘ファイナンスはほとんどありません。
手あたり次第誰にでもカードを発行してしまうと、貸し倒れのリスクが非常に高くなるためです。
ただし、カードによって審査の難易度は様々なので、中には審査が甘いクレジットカードも存在します。
カードの審査が通るか心配という方は、審査が甘いと言われるカードに申し込むといいでしょう。
激甘で在籍確認なしのクレジットカードはある？
どんな債務状況の人でも在籍確認をしないで審査が通る激甘なクレジットカードは、基本的にはないと考えていいでしょう。
そもそも在籍確認はカード会社から職場に電話をして、申込人が勤務先を偽っていないか確認する目的で行われるもの。
以下のような信用度が高い人であれば在籍確認をされない可能性があります。
- 信用情報に載っている勤務先と今回申告した勤務先が同じ
- 長期間同じ勤務先で働いている
- ローンや支払いを滞納したことがない
- 過去5年～10年以内に債務整理や自己破産をしたことがない
安定した収入があって返済能力があることが確認できれば、在籍確認はされないことが多いよ。
多重に優しいクレジットカードは存在する？
多重申込者に優しいクレジットカードはほぼないと言えます。
多重申し込みとは短期間に何枚ものカードに申し込むことですが、これはどこのカード会社も嫌がる行為です。
「当面の生活費にも困っている？」「それなら貸し倒れリスクが高いかもしれない」と判断されて審査が通りにくくなる傾向にあります。
カードに申し込んだ履歴も審査結果も6カ月間は信用情報に保管されるため、カードを複数枚新しく作成する場合は期間をずらすなどの対策をした方がいいでしょう。
ブラックリスト入りでも審査がザルなカードは？
ブラックリスト入りでも作れてしまう審査がザルなカードは存在しないでしょう。
ローンやカードの支払いを滞納したり債務整理をした経歴があると、いわゆる「ブラックリスト」状態となりカードを作るのが難しくなります。
ブラックリストの状況で作れるクレジットカードがあるとしたら「家族カード」です。
カード契約者の家族は審査なしで「家族カード」を持つことができるので、ブラックリストではない家族にカードを作ってもらえないか相談してみましょう。
デビットカードやプリペイドカードは所有している現金以上の金額は使えない仕組みだから、ブラックリストでも作れるんじゃよ。
独自審査のクレジットカードはある？
独自審査のクレジットカード自体が少なく、流通系のカードはほぼないと考えられます。
独自審査の特徴は、一般的なカード会社の審査基準とは異なるそのカード会社独自の審査基準で引き受けを判断することです。
一般的な審査基準を導入しているカード会社の審査に落ちた場合、独自審査のカードなら作れるという情報もあります。
ただし、独自審査だからといって審査が甘いわけではないので、必ず審査に通るという過信はしないようにしてくださいね。
クレジットカードの審査に落ちる理由
クレジットカードの審査に落ちてしまう理由をまとめてみました。
- 返済能力が低いと判断された
- 借入額が大きい
- 滞納や債務整理をしている
- 利用実績がまったくない
返済能力の有無は勤務先・年収・勤続年数などから総合的に判断しますが、重要視されるのは「安定して継続的に収入が得られる職業か」ということ。
年収が高くても勤続年数が極端に短いと継続的に返済ができないと判断される可能性があります。
信用情報で現在の債務状況もチェックされるため、審査時点でキャッシングなどの借入額が大きい場合も審査には不利になるでしょう。
また、ローンやカード・公共料金の支払いなどを滞納していたり、過去に債務整理をしている人もカード会社からは嫌煙されます。
反対に、カードを持っているけれど利用実績がないという人も意外と審査に落ちる可能性が高い人です。
返済実績があれば「返済能力がある」証明になりますが、借りたことがない人は返済能力が不明なため審査に通りにくくなります。
支払いを滞納しないことと早期返済で借入総額を減らしてから申し込むのがおすすめだよ。
流通系クレジットカード一覧【比較表】
おすすめのクレジットカードを5つ一覧でご紹介します。
| カード名 | 条件 | 還元率 | 年会費 | ブランド | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|---|
| イオンカードセレクト | 高校生を除く18歳以上 | 0.5％ | 永年無料 | VISA・Mastercard・JCB | 公式サイト |
| エポスカード | 高校生を除く18歳以上 | 0.5％ | 永年無料 | VISA | 公式サイト |
| ビックカメラSuicaカード | 電話連絡の取れる満18歳以上の方 | 1.0％～1.5％ | 初年度無料 年1回の利用で次年度以降無料 |
VISA・JCB | 公式サイト |
| PayPayカード | ・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方 |
1.0％ | 永年無料 | VISA・Mastercard・JCB | 公式サイト |
| セブンカードプラス | 高校生を除く18歳以上で、本人または 配偶者に継続して安定した収入がある方 |
0.5％ | 無料 | VISA・JCB | 公式サイト |
審査が甘い？流通系クレジットカードランキング3選
審査が甘いと言われている流通系クレジットカードランキング3選をご紹介します。
クレジットカードの審査が通るか自信がないという方はぜひ参考にしてくださいね。
Visa LINE Payクレジットカード
Visa LINE Payクレジットカードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上」という条件だけです。
現在は新規カード会員を広く募集している期間中なので、他社と比較すると審査はそれほど厳しくないと予想されます。
Visa LINE Payクレジットカードの特徴は以下の3つです。
- 年会費無料
- 貯めたLINEポイントはLINE Payの支払いに使える
- 世界中でVISA加盟店でタッチ決済が使える
Visa LINE Payクレジットカードの概要は以下の通り。
| 申し込み条件 | 高校生を除く18歳以上 |
|---|---|
| 発行日数 | 即時発行 |
| 還元率 | 5％ |
| 年会費 | 永年無料 家族カード：永年無料 |
| 国際ブランド | VISA |
| 運営会社 | LINE Pay株式会社 |
| 公式サイト | 【公式】LINEクレカお申込み – Visa LINE Payクレジットカード |
楽天カード
楽天カードは、楽天市場や提携店舗で貯めた楽天ポイントを買い物や支払いに充当したりできる使い勝手の良いカードです。
主婦や学生をメインターゲットにしていることから、年収の高さはそれほど重視していないと考えられます。
楽天カードの特徴は以下の3つです。
- 新規入会％利用で最大5,000ポイントもらえる（2023年8月時点）
- 基本還元率1%の高還元率
- 楽天お買い物マラソンなどポイントアップのチャンスが多い
楽天カードの概要は以下の通り。
| 申し込み条件 | 高校生を除く18歳以上 |
|---|---|
| 発行日数 | 1週間程度 |
| 還元率 | 1.0% |
| 年会費 | 永年無料 ETC：550円（税込） |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB・American Express |
| 運営会社 | 楽天グループ株式会社 |
| 公式サイト | 【公式】楽天カード (rakuten-card.co.jp) |
身の回りのものをほぼすべて楽天市場で購入する「楽天経済圏」という生活スタイルは、主婦や倹約思考若者を中心に大人気なんじゃよ。
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは、18歳以上でセゾン提携の金融機関に口座持っている人なら申し込めるため専業主婦や学生でも審査が通る確率が高いようです。
最短即日発行なので早くカードを受け取りたいという方におすすめ。
セゾンカードインターナショナルの特徴は以下の3つです。
- ポイント有効期限が無期限の「永久不滅ポイント」
- セブン-イレブンのnanaco利用で1.5％還元
- 「ポイントアップモール」経由でネット通販がポイントアップ
セゾンカードインターナショナルの概要は以下の通り。
| 申し込み条件 | 高校生を除く18歳以上 |
|---|---|
| 発行日数 | 即日 |
| 還元率 | 0.5％ |
| 年会費 | 永久無料 |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB |
| 運営会社 | クレディセゾン |
| 公式サイト | 【公式】セゾンカードインターナショナル |
可愛いクレジットカードで審査が甘いのは？
イオンカード
イオンカードは、トイストーリー・ミッキー・ミニオンズなどの柄から選ぶことができます。
高校生を除く18歳以上で電話連絡可能な方なら申し込めるため、主婦・パート・アルバイト・学生など収入が多くない方でも審査が通る可能性が高いようです。
ミニオンズカードは、イオンシネマの映画料金が¥1,000(税込)、ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内で利用するとWAONポイントが基本の10倍になるといった特典があるのでおすすめ。
流通系クレジットカードで即日発行できるのは？
三井住友カード
三井住友カードは最短30秒でカード番号を発行、カードが手元に到着する前にショッピングで使うことができます。
通常のカードは審査結果が分かるまでに時間がかかりますが、即日発行のカードはすぐに審査結果が分かるため早くカードを使いたいという人におすすめ。
発行手順はインターネットで必要事項を入力後、入会審査・本人確認のための電話認証などが行われ電話認証が完了すればカード番号が発行されます。
カードの絵柄はくまモン・バリィさんのほか、けものフレンズなどアニメ・ゲームのかわいいキャラクターから選べるんだよ。
必ず審査が通るETCカードは？
エポスカード
エポスETCカードはエポスカードの追加カードとして発行するため、必ず審査が通る即日発行のカードです。
エポスカード自体審査があまり厳しくないと言われているため、比較的作りやすいカードと言えます。
エポスETCカードは発行手数料無料で加入できて、クレジットカードの年会費・ETCの年会費いずれも無料なのが魅力です。
また、年間50万円以上カード利用をすれば、翌年から永年無料でエポスゴールドカードに切り替えることができます。
まとめ
この記事では、「流通系クレジットカードの審査は甘いのか？」についてご紹介してきました。
クレジットカードの審査が甘いカード会社はありましたが、誰でも必ず審査が通るわけではないので注意が必要です。
審査に通りやすくするためには、ご自身で以下のようなポイントに気をつけてください。
- 支払いを滞納しない
- 債務整理や自己破産をしない
- 借り入れ残債やキャッシングの残高を減らす
- 半年以内に複数枚のカード申し込みをしない
- 虚偽の申告をしない
上記のポイントに気をつけていれば、きっとカード審査の成功率が高くなるでしょう。
それでも審査が通るか心配という方は、審査が甘いと言われているカード会社に申し込んでことをおすすめします。
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