クレジットカードの支払日に口座が残高不足だと、引き落としができません。
もし引き落としできなかったら、たとえそれが1回目であっても信用情報に影響がないか心配になりますよね。
「利用停止になったらどうしよう？」「携帯の購入やクレジットカード申し込みの審査に影響がある？」など不安になる方もいるでしょう。
そこで、今回はクレジットカードの利用額が残高不足により支払えなかった場合の信用情報について解説します。
▼この記事に書いてあること
残高不足で困っている方は、ぜひ参考にしてください。
クレジットカードの残高不足1回目！信用情報はどうなる？
クレジットカードの支払いが残高不足で出来なかったのが1回目の場合、すぐ信用情報に記録されることはないでしょう。
しかし、だからといってクレジットカード会社に自ら電話しないのは、クレジットカード会社に対して悪印象を与えます。
まずは電話をして、残高不足で引き落とせなかったことを伝えましょう。
クレジットカード会社では、再引き落とし日を設定しているため、その日までに口座へお金を入れておけば、無事に支払いができます。
再引き落とし日も残高不足で延滞してしまうと、クレジットカード会社から直接電話かハガキが来ます。
延滞している理由や支払い能力の有無などを確認するためだよ。
その後も残高不足の状態で支払えないでいると、信用情報に傷がつく可能性が高いでしょう。
それでは、残高不足で考えられるその他のケースでは、信用情報はどうなるのでしょうか。
以下で、それぞれのケースを説明します。
残高不足2回目の信用情報は？
クレカの引き落としが残高不足で1回目が2日遅れ、2回目が1日遅れと2回残高不足で遅れている友達がいるのですが、信用情報など大丈夫なのでしょうか。 すぐ電話して振り込んだし大丈夫やろーと言っていたのですが。引用元：Yahoo!知恵袋–クレカの引き落としが残高不足で1回目が2日遅れ…
クレジットカード会社によって異なりますが、残高不足2回目では信用情報に記録される可能性は高いと言えます。
残高不足2回目で信用情報に記録される時期は、
- 引き落としが失敗した時点
- 督促後も入金しなかった時点
の2パターンが考えられます。
クレジットカードの引き落としが何回できなかったらブラックになりますか？引用元：Yahoo!知恵袋-クレジットカードの引き落としが何回できなかったらブラックになりますか？
また、残高不足2回目でも、督促後も入金しないなど悪質な場合は、ブラックリストに登録され信用情報に傷がつく可能性があるでしょう。
ブラックリストになると、以下のように生活に支障が出てしまいます。
- 今持っているクレジットカードは利用停止
- 新規のクレジットカード発行ができない
- 携帯購入の際に分割払いができない
- 賃貸物件の審査に通らない
しかし、クレジットカード会社によっては、残高不足が2回目の場合、督促前に入金すればペナルティにならない可能性もあります。
信用情報に記録されることも覚悟しつつ、なるべく早く入金しましょう。
残高不足2回目！三井住友の場合はどう？
三井住友カードでは、信用情報の取り扱いについて公表していません。
ただ、残高不足が1回目の時点で、入金されるまで遅延損害金の発生とカードの利用停止があると規定されているよ。
ですから、残高不足が2回目のときも同じことが起こります。
さらに、三井住友では会員規約の第22条（期限の利益の喪失）で、信用状態が悪化した場合には、
本規約に基づく一切の債務について期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払うものとします。引用元：三井住友カード会員規約(個人会員用)
としています。
また、第23条（会員資格の取り消し）では、
当社に対するカード利用に係る債務の履行を怠った場合 引用元：三井住友カード会員規約(個人会員用)
とあります。
残高不足2回目の時点で、これらの処置がされないとも限りません。
これらの処置がされる場合は、信用情報に悪影響を及ぼすと考えられます。
残高不足2回目！JCBの信用情報は？
JCBカードの場合、クレジットカードはカード発行会社が株式会社ジェーシービーのものと、株式会社ジェーシービー以外のもの2種類です。
残高不足が2回目のときどう対応されるのかは、お持ちのカードによって異なる可能性もあります。
しかし、JCBの場合も、会員規約第38条（期限の利益の喪失）では債務の全額を請求するケースの一つとして、
(1)約定支払額を約定支払日に支払わなかったとき。引用元：JCBカード会員規約(個人会員用)
としています。
また、
(1)においては相当期間を定めた当社からの催告後に是正されない場合 引用元：JCBカード会員規約(個人会員用)
とあります。
ですから、残高不足2回目でも延滞し続ければ、債務の全額を請求され、信用情報に記録される可能性は否定できません。
残高不足3回目はやばい？
クレジットカードjcbで3回連続して遅延してしまいました。しかし、現在カードは使用できております。 この場合、cic等の情報機関に事故情報として掲載されてますか？それとも遅延としての掲載 でしようか？ 遅れは１カ月以内です。引用元：Yahoo!知恵袋–クレジットカードjcbで3回連続して遅延してしまいました。しかし、現在カードは使用できております。
残高不足が3回目になると、入金が本来の引き落とし日から多少遅れた程度であれば、遅延で済む場合もあります。
督促が来ても延滞し続けていると、金融事故になってブラックリストに登録される可能性がとても高いんだよ。
特に「3回目」が「3カ月連続」である場合は、ブラックリスト入りするでしょう。
延滞が61日または3カ月になると、信用情報にはブラックリストを表す「異動」が記録されてしまいます。
また、クレジットカード会社からは、
- クレジットカードの会員資格がなくなる
- 未払い分の一括払いを要求
などのペナルティがある可能性も高いと言えます。
再引き落としでも信用情報に影響する？
本来の支払日に引き落とされなかったとしても、再引き落とし日で無事支払いできた場合、信用情報に悪影響が出ることはまずありません。
結局着金が12時過ぎだったので引き落としに間に合わず未済となり、今朝再引き落としがかかってました。クレカ会社によるとこの程度の遅れなら信用情報へのペナルティは特に無いとのことなので一安心。 引用元：Twitter-@miningminechan
再引き落としまでの期間が短かったから、ペナルティなしだったんだね。
一般的には、再引き落としになると信用情報には「延滞した」ことを表す「A」が記録されます。
「A」が1回載っただけで、すぐ信用情報に傷がつくわけではありません。
しかし、再引き落としを何回も行っているとその都度「A」が信用情報に載るため、影響が出てしまいます。
クレジットカードの残高不足！うっかり忘れてた場合は？
クレジットカードの支払日にうっかり残高不足になっていても、何度も繰り返していない限りは信用情報に傷がつくことはないでしょう。
クレジットカードの引き落とし日が昨日だったのですが、うっかり残高不足で引き落としができていませんでした。引用元：Yahoo!知恵袋-クレジットカードの引き落とし日が昨日だったのですが、うっかり残高不足で引き落としができていませんでした。
残高不足なことをうっかり忘れていたのに気づいたら、クレジットカード会社に電話をしましょう。
または、うっかりして忘れたままだと、クレジットカード会社から連絡があります。
いずれにしても、残高不足がわかった時点で、クレジットカード会社に再引き落とし日を確認してください。
再引き落としがいつ行われるのか、自動で行われるのか、振込が必要なのかは会社によって違うよ。
支払方法もオペレーターに確認しましょう。
クレジットカードが残高不足だとどうなる？
クレジットカードが残高不足だった場合、いつまでに入金すれば問題ないのか知りたいところですよね。
また、延滞を知らせるハガキはいつ来るのでしょうか？
翌日に入金したら大丈夫？
再引き落とし日は、数日〜20日ほどのことが多いため、翌日口座に入金しておけば大丈夫でしょう。
ただ、翌日口座に入金しても再引き落としには代わりがないため、信用情報には延滞したことが記録されます。
また、残高不足で引き落とされていないことに気付いたら、まずはクレジットカード会社に電話しましょう。
翌日入金すれば大丈夫なのか、再引き落とし日はいつかを教えてくれます。
クレジットカードの延滞ハガキはいつ届く？
クレジットカードの支払いを延滞していると、延滞してから数日〜2週間ほどで延滞を知らせるハガキが届きます。
本日、初めてクレジットカード会社から残高不足による未納通知が届きました 完全にうっかりして銀行にお金を入れるのを忘れていました 引用元：Yahoo!知恵袋-本日、初めてクレジットカード会社から残高不足による未納通知が届きました
ハガキが来たら、まずはクレジットカード会社に電話をし、電話での案内やハガキに記載された内容に従って入金の手続きをしてください。
再引き落とし日は必ず守ろうね。
クレカの引き落とし間に合ってなかった件、お金入れたやが再引き落とし間に合ってなかったらしくて、督促状きてて泣いちゃった 振り込んだ 引用元：Twitter-@miningminechan
再引き落とし日に入金がないと再び延滞したことになるため、督促の電話やハガキが何回か来るようになります。
また、それでも払えないと信用情報に記録され傷がついてしまいます。
チケット購入でクレジットカードが残高不足！申込はどうなる？
チケットをクレジットカードで購入しても、チケット代が残高不足で引き落とされなかった場合、チケットはどうなるのでしょうか。
チケットぴあの場合
チケットぴあ公式ＨＰでは、クレジットカードが残高不足の場合の扱いは明記されていません。
口コミでは、チケットをクレジットカードで購入しようとして、残高不足だったため落選扱いになった人が多く見られました。
めちゃくちゃ不安です 当落発表と同時に決済だと思っていたので、最悪すぎます。。 チケットぴあに電話したのですが、残高不足の場合自動的に落選になるとのことでした。。。 なんらかの可能性を信じて一緒に待ちましょう 引用元：Twitter-@Da_Yeo0n
やってしまった… クレカの残高不足で先行チケット落選になった e＋なら再振込みできるけど、ぴあはできひんから一般待つしかない 引用元：Twitter-@Aki17_band
ローチケの場合
ローチケの公式HPでも、チケットをクレジットカードで購入したものの残高不足だった場合、どうなるのかは公表していません。
- 一旦当選してもチケットの決済は取り消し
- 当落前に残高不足だと当選しない
との報告がありました。
ローチケのクレカ決済とキャリア決済は 抽選の日に残高不足とか限度額オーバーだと落選になるから気をつけてね。大体前日夜とか当日だと思うけど。決済通知が先に来て当落分かっちゃうやつ。でも決済通知きてもその後に決済取り消しで 落選のこともあるからぬか喜び厳禁。引用元：Twitter-@Amsc_azs
先行ですか？ ローチケは当落発表前にカード審査されますので そこで残高不足でエラーがでたらもうどうにも出来ません 引用元：Twitter-@akinandesu3
チケットボードの場合
チケットボードの公式HPでも、クレジットカードが残高不足だった場合の扱いは説明されていません。
ラルクリ落選。カードの引き落とし朝の10時にかかってたけど、残高不足でした。チケボに問い合わせるも、20時までわからないので！といわれ、案の定落選。チケボは当落前に引き落とすということが判明しました。みなさん、これからチケボ利用は気をつけてください 引用元：Twitter-@Maringo
チケットボードで応募した人の中で「クレジットカードが残高不足で引き落とされなかったので、落選した」という口コミがありました。
ただ、このツイートに対しては以下のリプライがありました。
ff外から失礼致します。 当方19日のラルクリ当選しましたが、現段階でまだ引き落としされていません。調べたら私の場合、限度額を超えており引き落としされない状況でした！引用元：Twitter-@Mos_moe_hkty
この方の場合は、クレジットカードが引き落としされていない状態でも当選しています。
そのため「チケットボードの場合、クレジットカードが残高不足だとどうなるのかはわからない」という結論になります。
大切なチケットがクレジットカードの残高不足のせいで買えなかった事態にならないよう、気をつけてください。
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