JAマイカーローンはJAバンクが運営するオートローンですが、「審査が甘い」「金利が安い」という口コミがあるので気になっている人も多いのではないでしょうか。
この記事では、JAマイカーローンの「審査が甘い？」「金利が安い？」について口コミや評判を徹底調査しました。
「本当に金利が安くて審査が甘いのであればぜひ借りたい」と思っている人は、ぜひ最後まで読んでみてください。
個人売買も対象になるのか、仮審査基準・日数についてもご紹介するので借りたい人は要チェックですよ！
JAマイカーローンは審査が甘い？口コミ＆評判
サザエさんのCMでおなじみのJAマイカーローンですが、独自の審査基準があるため「審査が甘い」ということはありません。
なぜ審査が甘いと言われるのか、その理由について口コミや評価を検証したので確認してみてください。
マイカー購入という目的がはっきりしたローンであることと、動産だけど担保価値があるため通り易いという情報がありました。
目的がはっきりしているため、フリーローンに比べて、延滞率が低いこと。車検証の所有者欄がローン設定者、販売会社等が入り、動産でありながら担保価値として評価できる。（勝手に売却できない）よって、通り易い。引用元：Yahoo!知恵袋-自動車ローンはローンの中でも審査基準が甘いと聞いたことが…
法律が変わったことでオートローンが通りやすい会社はなくなったという回答です。
法律が変わり昔みたいにオートローンが通りやすい会社はなくなりました。どこの会社も同じです。引用元：Yahoo!知恵袋-マイカーローンが通りやすいところを教えてください…
農業従事者であればローン審査が緩いという情報もあります。
JAは農家だけ審査は緩いですけど、農家とてその家の財政状況は農協は全て抑えてますから、無謀なローンは無理です。引用元：Yahoo!知恵袋-JAマイカーローンは審査が通りやすいんでしょうか？…
JAでローンを組むためには組合員になる必要がありますが、農業従事者はJAの正組合員になれるため審査に有利という可能性はありそうです。
農業従事者が有利といっても、希望借り入れ額が大きすぎる場合や他のローン額が大きい人は審査に通らないこともあるんだよ。
本審査に落ちる確率は？
仮審査に受かっているにも関わらず、本審査に落ちる確率はそれほど高くないでしょう。
ただし、JAバンクからはどれくらいの割合で本審査に落ちる人がいるのか、正確な数値は公開されていません。
ここでは、審査落ちになった場合の理由と仮審査が通れば大丈夫なのかについて調査を実施。
上記2つの情報から、どのような場合に本審査に落ちるのか考えてみましょう。
審査に落ちた理由
JAマイカーローンの審査に落ちた人の特徴を紹介します。
- 年収が低い・安定していない
- 勤続年数が短い
- 過去に滞納や債務整理をしている
- 虚偽の申告をしていた
ローン審査は個人の返済能力や信用できる人物なのかを見ているので、上記のような条件に当てはまる人は審査に通りにくいでしょう。
安定収入がない人や勤続年数が短い人は、継続的な返済能力が低いとみなされる可能性があります。
過去にローンの支払いや健康保険を滞納していたり、債務整理をしたりしている場合は個人の信用度が低く見られるため不利です。
また、審査に受かりたいがために勤務先や年収を偽って申告したりすると、後からバレて他のローンも借りられなくなる可能性が高くなります。
仮審査が通ったら大丈夫？
仮審査が通っても、本審査期間中に以下のようなことをすると落ちる可能性があります。
- 新たにローンやキャッシングをした
- 退職・転職した
本審査期間中に新たにローンを申請したりキャッシングをすると、借り入れ額が増えるので審査で不利になる可能性が高いです。
「あちこち借りないといけないくらいに生活が切羽詰まっているのか」という懸念も持たれてしまいます。
また、審査期間中に申告した勤務先を退職したり転職したりすると、安定的に返済できるか未知数になるため印象が悪くなるでしょう。
JAマイカーローンの仮審査基準
JAマイカーローンの仮審査には申し込み条件があるため、まずはこの条件を満たさないと申し込むことができません。
申し込みの条件や本審査を受けるのに必要な書類は以下の通りです。
JAマイカーローンの借り入れを検討している人は、ご自身が申し込み対象かどうか確認しておいてくださいね。
申し込みの条件｜学生・新卒もOK？
JAマイカーローンの申し込み条件は以下の通りです。
- 借入時年齢：18歳以上
- 最終償還時年齢：80歳未満
- 前年度税込年収：200万円以上
- 勤続年数：1年以上
18歳以上であればOKですが勤続年数1年以上という条件があるため、残念ながら学生や新卒は対象外になります。
上記以外に「JAの組合員であること」という条件もあるんじゃよ。
農業従事者以外が組合員になる場合は、「准組合員」として数千円の出資金を支払う必要があるんじゃ。
本審査で必要な書類は？
JAマイカーローンの本審査に必要な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証・健康保険証など）
- 収入証明書（源泉徴収票・住民税決定通知書・確定申告書など）
- 車両の見積書・注文書
- 印鑑
JAマイカーローンを借りるためにはJAバンクの口座が必要となるため、口座がない人は印鑑も用意してください。
審査が通って契約となる場合は、上記の他に実印や印鑑証明書（3カ月以内のもの）が必要になります。
JAマイカーローンは借り換えできる？
JAマイカーローンは他社自動車ローンからの借り換えも可能です。
借り換えとは、現在融資を受けているカーローン会社と別のカーローン会社で新たに契約を結び、そこで借りたお金で現在のローンを繰上返済すること。
現在のカーローンより低い金利で借りることができれば、月々の返済額が減り負担を減らすことが可能になります。
新規借り入れと繰り上げ返済には手数料や諸費用がかかるから、このまま払い続けるのと借り換えするのとどちらが得かよく検討するんじゃよ。
JAマイカーローンは個人売買も可能？
JAマイカーローンは個人間で売買した代金をマイカーローンとして取り扱うことを対象外としています。
理由として以下２点が考えられるでしょう。
- 取引の妥当性が不明
- 借りた金額が車両購入用なのか不透明
個人売買で車両を購入する場合、その金額に妥当性があるのか証明するのが難しいという点があります。
購入金額が市場価格と大きくかけ離れていると、万が一貸し倒れとなった場合に貸し付けた金額を回収できなくなる可能性があるからです。
低金利で貸し付けしているJAバンクとしては、貸付金を回収できないと経営上困ってしまうんだよ。
また、個人売買だと本当に車両購入のための資金なのかが不透明という問題点も。
ディーラーや中古車販売店での取引であれば見積書や売買契約書があるため、車両の購入代金だということが客観的に分かりますよね。
JAマイカーローンは金利が安い？
JAマイカーローンは管轄地域ごとに異なる金利を適用しているため、一概に安い・高いと判断することができません。
各地のJAバンクの金利は以下の通りです。
| 店舗名 | 金利 |
|---|---|
| JA仙台 | 固定金利：なし 変動金利：年 1.750％～年 1.900％ |
| JA東京中央 | 固定金利：年 2.800％～年 4.000％ 変動金利：年 1.850％～年 3.050％ |
| JAあいち北 | 固定金利：年 1.890％～年 2.390％ 変動金利：年 1.690％～年 2.190％ |
| JA大阪市 | 固定金利：年 3.000％ 変動金利：なし |
| JA阿蘇 | 固定金利：年 1.700％～年 2.100％ 変動金利：なし |
JAマイカーローンはお住まいのJAバンクでしか借りられないため、「金利の安い地域のJAバンクで借りる」ということができないので注意しましょう。
保証料の計算方法は？
保証料とは、保証人を立てずにローンを申し込む時にローンの保証会社に支払う費用のこと。
保証料はJAバンクに支払う金利の中に含まれていて、だいたい0.5％～1％と言われています。
ローンの引受先である銀行や金融機関が指定した保証会社にあらかじめ決まった保証料を支払うのが一般的です。
JAマイカーローンの審査の流れ
JAマイカーローンの申し込みから審査の流れは以下の通りです。
- 自宅か勤務地の郵便番号から取り扱い可能なJAを選択する
- ログインページからお申込み画面に進み、必要な項目を入力・送信する
- 必要に応じてJAバンクから在籍確認がある
- JAから仮申込諾否結果がきたら取引希望店の窓口で正式な手続きする
JAマイカーローンの仮審査日数！本採用までの日数は？
JAマイカーローンは申込み後に仮審査が行なわれ、仮審査の結果が出るまでには1～3営業日程度と考えておいてください。
仮審査はJAバンクではなく保証会社で行われ、電話またはメールにて結果が通知されます。
本審査までの日数は？
JAマイカーローンは仮審査の結果が出たら店舗に来店して本審査の手続を行い、その後原則3営業日以内に本審査の結果連絡が来るるというスケジュールです。
すべての審査が完了するまでにはだいたい１週間程見ておく必要があります。
そのためJAマイカーローンは「すぐに借りたい」という人には不向きなローンと言えるでしょう。
【Q&A】JAマイカーローンのよくある質問
JAマイカーローンについてよくある質問を4つご紹介しましょう。
JAマイカーローンの申し込みを検討している人はぜひ確認してみてくださいね。
JAマイカーローンの引き落とし日は？
JAマイカーローンの引き落とし日はお住まいの地域のJAが委託する保証機関によって異なります。
毎月5日のところもあれば10日のところもあるようです。
JAのマイカーローンを組んでいるのですが月の初め辺り(1日～5日あたり)が引き落とし日だったんですが毎月何日引き落とし日か、わかるひといますか？引用元：Yahoo!知恵袋-JAのマイカーローンを組んでいるのですが…
10日という人も。
私が利用したときは毎月１０日だったけど、これってどこでも同じってわけじゃないと思うから通帳で確認したら？引用元：Yahoo!知恵袋-私が利用したときは毎月１０日だったけど…
正確な引き落とし日はお住いの地域のJAバンクに確認してみましょう。
JAマイカーローンの残高確認方法は？
JAマイカーローン等の残高照会は、JAバンクのホームページから以下の手順で確認することが可能です。
- メニューエリアの［ローン（繰上返済）］タブをクリックする
- サブメニューの［ローン（繰上返済）のメニュー］ボタンをクリックする
- 「残高照会・繰上返済予約（繰上返済シミュレーション）」を選択し
［同意する］ボタンをクリックする - 照会する融資番号（貸付番号）を選択し、［次へ］ボタンをクリックする
残高照会と同じページから繰上返済のシミュレーションができます。
続けて繰上返済の試算（シミュレーション）を行う場合は、必要事項を入力し、［試算］ボタンをクリックしてください。
JAマイカーローンを払い忘れるとどうなる？
JAマイカーローンを1日でも払い忘れた場合、遅延金を支払わなければなりません。
自分で遅延に気が付いた場合は、お客様サービスセンター（0120-00-6031）へ連絡して支払い方法を相談してください。
遅延してから何もアクションを起こさないとローン会社から電話やメール等で支払いを促す連絡が入ります。
ローン会社からの電話やメールを無視してしまうと、最悪の場合財産の差し押さえをされてしまう可能性があるので無視は絶対にやめてくださいね。
支払い遅延をしてしまった場合もすぐに支払えば大きな問題にはならないんじゃ。何回も繰り返すと信用情報にブラックとして載る可能性があるんじゃよ。
一括返済の繰上げがお得？手数料は？
JAマイカーローンは一括繰り上げ返済にも対応しています。
繰り上げ返済をすれば、ローンの元金が減るため返済期間を短縮できて支払う利息を減らすこともできるので積極的に活用したいですね。
ただし借り入れしているJAによっては、繰り上げ返済をするのに手数料がかかる場合も。
例えばJA厚木の繰り上げ返済手数料は、一部返済・一括返済ともに5,500円の手数料がかかります。
一部繰上返済をする場合は、手数料以上の金額を返済しないと損してしまう可能性があるので気を付けてくださいね。
JAマイカーローンの繰り上げ返済をうまく活用して、憧れのマイカーを手に入れよう！
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